Nicole Mwesigwa, Mitbegründerin der bahnbrechenden neuen Lebensversicherungsplattform iCover, verlor vor 20 Jahren ihren Mann. Damals arbeitete sie in der Versicherungsbranche, doch ihre Familie hatte immer noch keine ausreichende Lebensversicherung. Infolgedessen gerieten sie und ihre Kinder in finanzielle Schwierigkeiten.
Wenn Helden niedergeschlagen werden, bleiben sie jedoch nicht am Boden. Mwesigwa nutzte ihre eigene persönliche Erfahrung des Verlustes und machte daraus eine Mission, Helfen Sie anderen, eine kostengünstige Lebensversicherung abzuschließen schnell und einfach.
Mwesigwa und ihre junge Familie werden von einer Tragödie heimgesucht
Im Jahr 2002 war Mwesigwa eine junge Mutter, die zum ersten Mal ein Neugeborenes bekam und Technologieexpertin bei der Reinsurance Group of America (RGA) war. Ihr Mann Michael studierte Vollzeit an der Universität.
„Er wollte Pharmakologe werden“, erinnert sich Mwesigwa. „Er liebte Wissenschaft, Forschung und Lesen. Wohin wir auch reisten, er bekam einen Bibliotheksausweis – wenn auch nur für begrenzte Zeit.“
Im Jahr 2005 hatten Mwesigwa und ihr Mann zwei Kinder, zwei und drei Jahre alt. „Zwillinge auf die harte Tour“, sagt sie lachend. „Das Leben war hektisch, wie es die meisten Familien mit kleinen Kindern erleben.“ Sie waren auch damit beschäftigt, kleinere Reparaturen an ihrem Haus vorzunehmen, wie zum Beispiel die Holzarbeiten zu verbessern, zu streichen und die Böden zu erneuern.
Eines Tages brach bei einem seltsamen Unfall mit verschüttetem Klebstoff ein Feuer aus und Mwesigwas Ehemann erlitt schwere Verbrennungen. „Er lag auf der Verbrennungsstation des Mercy Hospital, sein Körper war zu 80 Prozent betroffen“, erinnert sie sich. „Er überlebte zwei Monate, bis er seinen Verletzungen erlag.“
Trauer und finanzielle Not
Die Familie hatte für Michael lediglich eine bescheidene, vom Arbeitgeber bereitgestellte Lebensversicherung in Höhe von 10.000 US-Dollar abgeschlossen.
„Obwohl ich den Wert einer Versicherung erkannte, kam das Leben dazwischen“, sagt Mwesigwa. „Anfang der 2000er Jahre war der Prozess mit langen Papieranträgen verbunden, und wir hatten einfach keine Zeit. Ich hätte nie gedacht, dass ich einmal in dieser Situation sein würde, und da ich in der Branche tätig war, wusste ich es besser. Also, ja, wir hatten nur diese kleine Police, und unsere Kinder hatten keinen Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen der Sozialversicherung. Wir waren also völlig ohne Sicherheitsnetz.“
Infolgedessen musste Mwesigwa unerwartete Ausgaben bewältigen und erlebte den verheerenden Verlust ihres Lebensgefährten. „Die finanziellen Auswirkungen waren enorm: Kinderbetreuungskosten, Arztkosten, die Selbstbeteiligung der Hausversicherung für die Reparatur des Hauses und zusätzliche Kosten für die Durchführung dieser Reparaturen“, erklärt sie.
Allein die Kinderbetreuung war extrem teuer. „Michael war der Hauptbetreuer unserer Kinder“, erklärt Mwesigwa. „Als er starb, stand ich vor der Aufgabe, eine Kindertagesstätte zu finden. Ich habe für die Kindertagesstätte doppelt so viel ausgegeben wie für meine Hypothek.“ Kosten für die Kindertagesstätte das gleiche wie die Studiengebühren an einem vierjährigen College.“
Erholung von der Tragödie
„Ich bin kein Mensch, der sich Sorgen macht oder Dinge plant“, sagt Mwesigwa, „aber dieses Mal war es anders. Ich habe die Auswirkungen von PTSD. Ich habe etwa 10 Jahre gebraucht, um mich davon zu erholen. Ein Teil des Stresses kam daher, dass ich plötzlich alleinerziehend war. Ich habe mich ständig gefragt, was mit meinen Kindern passieren würde, wenn mir etwas passierte.“
Als Mwesigwa nach Michaels Tod im Jahr 2006 eine Lebensversicherung für sich selbst abschloss, erlebte sie am eigenen Leib, wie frustrierend und zeitaufwändig der Prozess sein konnte.
„Es war eine qualvolle Erfahrung“, sagt sie. „Der erste Schritt war ein Treffen mit einem Vertreter, der meinen Bedarf ermittelte und mir half, einen Antrag einzureichen. Ein paar Tage später rief mich der Vertreter an und stellte weitere Fragen, unter anderem, warum ich vor 10 Jahren Medikamente eingenommen hatte. Einige Tage später kam jemand zu mir nach Hause, um mir Blut, Urin und Vitalwerte zu entnehmen. Fast 21 Tage nach Beginn meiner Reise war ich endlich versichert.“
Ein weiteres Problem bestand darin, dass der Agent Mwesigwa riet, eine Police über eine Million Dollar abzuschließen, was jedoch zu teuer war.
„Agenten führen bei den meisten Kunden eine Bedarfsanalyse durch, um die angemessene Deckungssumme zu bestimmen“, sagt sie. „Das kann aufschlussreich sein, aber manche Verbraucher, wie ich damals, sind preisbewusst. Ich konnte mir das, was ich brauchte, nicht leisten. Oft sind die Menschen, die sich eine Versicherung am wenigsten leisten können, diejenigen, die sie am meisten brauchen.“
Die Auseinandersetzung mit diesen Problemen inspirierte Mwesigwa dazu, die Lebensversicherungsbranche zum Besseren zu verändern.
Trauer wird zur neuen Mission
Mwesigwa ist Mitbegründer einer Online-E-App und Underwriting-Plattform, die den Menschen in nur fünf Minuten präzise und kostengünstige Angebote unterbreitet.
„Heutzutage erwarten Verbraucher ein einfaches und schnelles Kundenerlebnis“, erklärt sie. „Leider verzichten viele Menschen auf den Abschluss einer Lebensversicherung, weil der Prozess verwirrend und umständlich ist oder sie glauben, Versicherungen seien teuer. Ich möchte nicht, dass dies die Gründe dafür sind, dass jemand nicht geschützt ist. Deshalb habe ich eine Lebensversicherungsplattform mit dem besten Kundenerlebnis aufgebaut.“
Mwesigwas Erfahrung in der Versicherungsbranche hat ihr gezeigt, dass Versicherungsunternehmen in Wochen und Monaten denken, während Versicherungsvertreter in Tagen und Wochen denken. „Heutige Kunden denken in Minuten“, sagt sie, „und fünf Minuten sind das Ziel! Also haben wir eine Reise entwickelt, die nur fünf Minuten dauert und den Verbraucher für seine Mühe mit einer sofortigen Entscheidung belohnt.“
Sie wusste auch, dass die Genehmigung der Regulierungsbehörden entscheidend sein würde. „Wir haben uns mit den Regulierungsbehörden getroffen, bevor wir auch nur eine Zeile Code geschrieben haben, um sicherzustellen, dass unsere Innovation nicht gleich am Anfang blockiert wird“, erklärt sie. Da sie wusste, dass die Netzbetreiber auch vor schlecht eingeschätzten Verbraucherrisiken geschützt werden müssen, entwickelte sie einen KI-basierten Algorithmus für maschinelles Lernen, der die Genauigkeit der Entscheidungen gewährleistet.
Darüber hinaus ist sich Mwesigwas App darüber im Klaren, dass der Durchschnittsamerikaner Optionen braucht, die sein Budget nicht sprengen. „Unsere Plattform ermöglicht es den Menschen, die Deckungssumme auszuwählen, die sie sich leisten können“, erklärt sie.
Schließlich handelt es sich bei den Lebensversicherungsanbietern der App zumeist um gemeinnützige, gemeindebasierte Organisationen, die den Menschen den Vorzug vor dem Profit geben.
Absicherung bedeutet Sicherheit, Optionen
Trotz der Tragödie in Mwesigwas Vergangenheit schätzt sie sich glücklich. „Ich hatte Glück!“, sagt sie. „Mit der Unterstützung meiner Gemeinde und meines Arbeitgebers konnte ich die ganze Zeit über für das Einkommen meiner Familie sorgen.“
Auch die Amerikaner haben Glück, denn Mwesigwa hat ihr persönliches Trauma in eine Mission verwandelt, die Lebensversicherungsbranche umzugestalten.
„Bitte versichern Sie sich!“, sagt Mwesigwa. „Schon eine kleine Versicherung beruhigt. Sie gibt Ihnen Wahlmöglichkeiten und Sicherheit. Das kann Ihnen helfen, ein erfüllteres Leben zu führen, Schwierigkeiten zu minimieren und den finanziellen Ruin zu vermeiden.“
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